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CIPS與SWIFT：銀聯(lián)與VISA歷史正在重演

作者：銀聯(lián)POS機(jī) 發(fā)布日期：　瀏覽次數(shù)：2377

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SWIFT國(guó)際支付網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的威力有多大，CIPS枕戈待旦。

撰文 | 陳大柴

編輯 | 陳大柴

出品 | 支付百科

在人民幣未成為世界貨幣之前，國(guó)家和地區(qū)間交易一般使用美元、歐元，有時(shí)甚至是日元和英鎊，由于歷史原因，中國(guó)在跨境支付方面受限于人，特別是跨境支付清算系統(tǒng)。

跨境支付清算系統(tǒng)是國(guó)家間銀行金融機(jī)構(gòu)資金清算通道，誰(shuí)掌握了這一系統(tǒng)，就意味著控制了世界范圍內(nèi)主要資金往來(lái)，目前全球居霸主地位的是以美元為中心的SWIFT系統(tǒng)。

本月初，在北京市地方金融監(jiān)管局與SWIFT舉行的中國(guó)法人機(jī)構(gòu)落戶(hù)北京的新聞發(fā)布會(huì)上，SWIFT歐亞非區(qū)總裁何亞倫（Alain Raes）宣布，正式開(kāi)啟在中國(guó)的業(yè)務(wù)布局。

何亞倫表示，未來(lái)該全資子公司所提供的產(chǎn)品和服務(wù)將能夠?qū)崿F(xiàn)商務(wù)合同適用中國(guó)法律，并以人民幣來(lái)計(jì)價(jià)和支付，這是SWIFT在全球范圍內(nèi)繼美元、歐元之后，接受的第三個(gè)國(guó)際貨幣，將有力推動(dòng)人民幣更廣泛的國(guó)際使用。

何為SWIFT？

SWIFT系統(tǒng)全稱(chēng)是環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì)系統(tǒng) （Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications）。為適應(yīng)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展，美國(guó)、加拿大和歐洲的一些大銀行在20世紀(jì)70年代成立SWIFT組織，1977年完成了SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的建設(shè)和開(kāi)發(fā)工作，正式投入運(yùn)營(yíng)。

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在SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，全球范圍內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)可互通互聯(lián)，其主要為各銀行金融機(jī)構(gòu)提供匯兌信息服務(wù)，銀行接到信息后，按照指令轉(zhuǎn)送到所屬的資金調(diào)撥系統(tǒng)或清算系統(tǒng)內(nèi)，然后進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬處理。

與匯款公司內(nèi)部系統(tǒng)、卡組織清算系統(tǒng)和第三方支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部系統(tǒng)不同，SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是主要用于商業(yè)銀行大額跨境匯款，具有安全性高、資金額度大的特點(diǎn)，一般涉及大型企業(yè)及國(guó)家間的貿(mào)易往來(lái)。

「支付百科」調(diào)查發(fā)現(xiàn)， SWIFT連通著遍布全球200多個(gè)國(guó)家的11000多家銀行及證券機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施和企業(yè)客戶(hù)，國(guó)際支付結(jié)算額每日達(dá)到5萬(wàn)億~6萬(wàn)億美元，其中約四成為美元結(jié)算，這為美元主導(dǎo)權(quán)提供了支撐。

在國(guó)際清算過(guò)程中，如果兩個(gè)國(guó)家之間的銀行要匯款，無(wú)論是個(gè)人業(yè)務(wù)還是企業(yè)業(yè)務(wù)，都必須通過(guò)SWIFT的報(bào)文平臺(tái)來(lái)傳送金融信息，然后支付系統(tǒng)根據(jù)收到的支付指令完成資金清算。其實(shí)，更直白地說(shuō)，想要國(guó)際清算你繞不開(kāi)SWIFT。

SWIFT作為國(guó)際化、中立性、公益的清算平臺(tái)，在國(guó)際之間提高了金融通訊和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理的效率，建立了有效的安全措施和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、費(fèi)用低廉。但，真的一點(diǎn)傾向都沒(méi)有嗎？

清算組織也是金融制裁武器

在支付產(chǎn)業(yè)中，發(fā)卡市場(chǎng)和受理市場(chǎng)均呈高度分散化的狀態(tài)，通過(guò)清算組織或卡組織作為轉(zhuǎn)接中心居中串聯(lián)與協(xié)調(diào)，卡組織作為規(guī)則制定者，其地位不言而喻。

2014年，因?yàn)蹩颂m事件，美國(guó)開(kāi)始對(duì)俄羅斯實(shí)施經(jīng)濟(jì)制裁，VISA與萬(wàn)事達(dá)卡在未通知俄國(guó)金融機(jī)構(gòu)的情況下，停止對(duì)俄羅斯幾家銀行所發(fā)售的銀行卡的支付服務(wù)，對(duì)俄羅斯民生造成巨大影響，商戶(hù)消費(fèi)體系陷入癱瘓。

同理來(lái)講，SWIFT外表是一個(gè)國(guó)際銀行間非盈利性的國(guó)際合作組織，總部設(shè)在比利時(shí)，在荷蘭和美國(guó)分別設(shè)立交換中心，911事件之后，美國(guó)以監(jiān)測(cè)非法組織資金通道為由，通過(guò)相關(guān)法案，要求SWIFT共享數(shù)據(jù)， SWIFT從此成為提線木偶，因?yàn)閲?guó)家間的匯款交易信息都能被實(shí)時(shí)看到，所以美國(guó)是不會(huì)讓對(duì)自己有威脅的非法組織得逞，第一時(shí)間切斷資金鏈。

這些做法對(duì)非法組織的資金往來(lái)確實(shí)起到了積極的監(jiān)控打擊，但另一方面也增強(qiáng)了美國(guó)對(duì)SWIFT系統(tǒng)的控制力，并且SWIFT系統(tǒng)與美國(guó)自有的CHIPS系統(tǒng)相連接，CHIPS系統(tǒng)是由21家美國(guó)銀行持股的清算所支付公司運(yùn)營(yíng)，二者互通之后，SWIFT體系的結(jié)算支付就以美元作為基礎(chǔ)幣種運(yùn)行，得益于美元優(yōu)勢(shì)，美國(guó)事實(shí)上就完全控制了SWIFT系統(tǒng)。

反恐還是可以理解的，但SWIFT還可以被利用為制裁國(guó)際對(duì)手的武器。切斷對(duì)方的國(guó)際支付通道，影響被制裁國(guó)的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易。

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去年，德國(guó)外長(zhǎng)海科?馬斯(Heiko Maas)在反對(duì)美國(guó)對(duì)別國(guó)的制裁時(shí)表示，創(chuàng)造的獨(dú)立于美國(guó)的新支付系統(tǒng)，這將使歐盟在金融業(yè)務(wù)上獨(dú)立于華盛頓。

中國(guó)人民銀行前行長(zhǎng)周小川認(rèn)為，美國(guó)之所以能這么做，是基于他們對(duì)儲(chǔ)備貨幣、對(duì)全球貿(mào)易投資交易貨幣，也就是對(duì)美元的控制。

“凡是使用美元進(jìn)行交易，不管是貿(mào)易還是投資，清算環(huán)節(jié)最終要走到美國(guó)，因此它肯定可以利用這種優(yōu)勢(shì)觀察到你，同時(shí)可以對(duì)你進(jìn)行制裁。另外，美國(guó)也在用不同的手段對(duì)于其它的全球交易信息系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控。它借助了強(qiáng)勢(shì)的地位，也有這個(gè)能力，也有其它科技手段進(jìn)行監(jiān)控。”周小川說(shuō)。

中國(guó)銀行某分行負(fù)責(zé)跨境匯款業(yè)務(wù)的劉博（化名）對(duì)「支付百科」談到，他在2016年入職時(shí)內(nèi)部還在使用SWIFT，沒(méi)過(guò)多久，就開(kāi)始用國(guó)產(chǎn)的CIPS系統(tǒng)，“主要是擔(dān)憂SWIFT被操控，通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)太平洋對(duì)岸都能看到，風(fēng)險(xiǎn)太高。”

中國(guó)CIPS的建立

就像上面講到的卡組織制裁俄羅斯的故事，俄羅斯沒(méi)有自主銀行卡清算組織，俄羅斯民眾主要依賴(lài)美國(guó)的VISA、萬(wàn)事達(dá)品牌卡，至此，在政治上吃到虧的北極熊后面才決定自建卡清算組織。所以說(shuō)，無(wú)論是政治層面還是民生層面，大國(guó)屬于自己的卡清算組織是國(guó)家戰(zhàn)略級(jí)重要的。

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而我們中國(guó)當(dāng)年非常具有前瞻性，從金卡工程開(kāi)始，到2002年成立中國(guó)銀聯(lián)，建立了屬于中國(guó)人自己的銀行卡清算組織和卡品牌，銀聯(lián)在國(guó)內(nèi)銀行卡清算中逐漸成長(zhǎng)，目前按綜合能力已經(jīng)成為全球第三大銀行卡清算組織，僅次于VISA、萬(wàn)事達(dá)。

無(wú)獨(dú)有偶，為應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)解決跨境人民幣支付基礎(chǔ)設(shè)施薄弱的問(wèn)題，基于國(guó)際地位和人民幣地位的提升，2012年人民銀行啟動(dòng)CIPS建設(shè)，中國(guó)建立了屬于自己的跨境人民幣支付系統(tǒng)（CIPS），邁出抵制美國(guó)主導(dǎo)的SWIFT第一步。

2015年9月8日，CIPS的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)――跨境銀行間支付清算有限責(zé)任公司在上海成立，其為中國(guó)人民銀行清算總中心全資控股子公司。

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CIPS是為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)人民幣跨境和離岸業(yè)務(wù)提供資金清算結(jié)算服務(wù)的重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，最新數(shù)據(jù)顯示，自2015年10月上線以來(lái)，CIPS已有31家直接參與者，847家間接參與者，實(shí)際業(yè)務(wù)覆蓋全球160多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，累計(jì)處理業(yè)務(wù)超過(guò)400萬(wàn)筆，金額超過(guò)60萬(wàn)億元。

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圖：CIPS間接參與者分布圖

更重要的是，CIPS系統(tǒng)將漸漸削弱SWIFT的主導(dǎo)權(quán)，實(shí)現(xiàn)與其他非美元國(guó)家貨幣直接交易，擺脫美國(guó)實(shí)時(shí)監(jiān)控的全球金融情報(bào)網(wǎng)，同時(shí)也為全球多個(gè)國(guó)家提供多元化國(guó)際清算選擇。

尤其是俄羅斯。

俄羅斯的反美元反SWIFT得到了新的助力，其央行國(guó)際監(jiān)管合作局局長(zhǎng)Vladimir Shapovalov在今年四月份表示：“（中俄）在支付系統(tǒng)合作方面，許多銀行已經(jīng)與CIPS聯(lián)網(wǎng)，這使得支付流程更加便利。”

并且戰(zhàn)斗民族也自主研發(fā)了SWIFT替代品SPFS(金融信息傳輸系統(tǒng))，監(jiān)管機(jī)構(gòu)稱(chēng)，SPFS系統(tǒng)創(chuàng)建于2014年，是為了應(yīng)對(duì)太平洋另一端的威脅。

CIPS的設(shè)立證明人民幣的地位在不斷攀升，《人民幣國(guó)際化報(bào)告（2018）》顯示，2018年人民幣國(guó)際化進(jìn)程穩(wěn)步推進(jìn)，人民幣跨境收付總體平衡，收付金額合計(jì)15.85萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)46%。同時(shí)SWIFT統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，人民幣在國(guó)際支付貨幣中的份額為2.07%，為全球第五大支付貨幣。

伴隨著支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)的出海，一帶一路、亞投行、金磚銀行等國(guó)家戰(zhàn)略的全面深化，人民幣支付版圖將進(jìn)一步擴(kuò)展，我們對(duì)CIPS全球化之路充滿(mǎn)期待。

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